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下列关于流动风险与信用风险的关系,说法正确的有(  )。

时间:2020-02-13 13:07:13 阅读: 评论:

(1)【◆题库问题◆】:[多选] 下列关于流动风险与信用风险的关系,说法正确的有(  )。A.承担过高的信用风险可能导致不良贷款以及违约损失大幅上升B.承担过高的信用风险可能导致贷款收益显著下降,从而增加流动性风险C.可能因错误判断市场发展趋势,导致投资组合价值严重受损D.操作风险可能造成重大经济损失,从而对流动性状况产生严重影响E.任何涉及商业银行的负面消息都可能危及其声誉,最终使商业银行被动陷入流动性危机

【◆参考答案◆】:A,B

【◆答案解析◆】:流动风险与信用风险的关系:承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅上升,贷款收益显著下降,从而增加流动性风险,因此A.B项正确。C项是流动性风险与市场风险的关系,D项是流动性风险与操作风险的关系,E项是流动性风险与声誉风险的关系。

(2)【◆题库问题◆】:[多选] 按照规定,商业银行开展(  )个人理财业务,应向中国银监会申请批准。 A.保证固定收益性理财计划B.保证最低收益理财计划C.保本浮动收益性理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

【◆参考答案◆】:A,B,E

【◆答案解析◆】:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条一规定,商业银行开展以下个人理财业务,应向中国银行业监督管理委员会申请批准:①保证收益理财计划;②为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品;③需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。由此可知,A.B.E正确。

(3)【◆题库问题◆】:[多选] 下列属于无权代理的构成要件的是( )。A.行为人既没有代理权,也没有令人相信其有代理权的事实或理由B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C.第三人须为善意且无过失D.行为人的行为不违法E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力

【◆参考答案◆】:A,B,C,D,E

【◆答案解析◆】:无权代理的构成要件为行为人既没有代理权,也没有令人相信其有代理权的事实或理由、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为、第三人须为善意且无过失、行为人的行为不违法、行为人与第三人具有相应的民事行为能力。

(4)【◆题库问题◆】:[多选] 政府债券与金融债券的不同表现有( )。A.政府债券被称为“金边债券”B.政府债券比金融债券信用等级高C.政府债券比金融债券的风险小D.政府债券可以免税,金融债券是不可以免税的E.短期政府债券的流动性好于长期政府债券

【◆参考答案◆】:A,B,C,E

【◆答案解析◆】:在各类债券中,政府债券的信用等级是最高的,通常被称为“金边债券”,所以A.B项正确;政府债券的付,g-由政府保证,其信用度最高,风险最小,所以C项正确;政府债券是政府自己的债务,可以享受免税待遇,国家发行的金融债券的利息收入可免纳个人所得税,所以D项错误;短期政府债券的流动性好于长期政府债券,E项正确。

(5)【◆题库问题◆】:[单选] 反映拟建项目拥有的智力情况,表明拟建项目的人力资本存量的为(  )A.人力资源自然结构B.人力资源业务或工种结构C.人力资源专业技能结构D.人力资源文化结构

【◆参考答案◆】:D

【◆答案解析◆】:人力资源文化结构是以受教育程度来考察的人力资源组合情况,它反映拟建项目拥有的智力情况,表明拟建项目的人力资本存量。

(6)【◆题库问题◆】:[多选] 下列关于同业拆借的叙述不正确的有(  )。A.拆借双方仅限于商业银行B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款C.隔夜拆借一般不需要抵押D.拆借利率由中央银行预先规定E.拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足

【◆参考答案◆】:A,B,D

【◆答案解析◆】:同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷,拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。隔夜拆借一般不需要抵押。

(7)【◆题库问题◆】:[多选] 下列关于风险预警的程序和方法的说法中,正确的是 (  )。A.根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法B.黑色预警法需要引进警兆自变量,考查警兆指标的时间序列变化规律,即循环波动特征C.风险处置是指在风险警报的基础上,为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施D.按照阶段划分,风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置E.风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性

【◆参考答案◆】:A,C,D,E

【◆答案解析◆】:黑色预警法不引进警兆自变量,只考查警兆指标的时间序列变化规律,即循环波动特征。

(8)【◆题库问题◆】:[多选] 以下关于商业银行私人银行业务的解释,正确的有( )。A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品,依然是以产品为中心B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品,还包括个人理财,以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务,实际属于混合业务

【◆参考答案◆】:C,E

【◆答案解析◆】:私人银行业务的核心是个人理财,如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7:3的话,那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3:7。由此可以看出,A.B 选项说法错误。私人银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务,D选项说法错误。私人银行业务不限于为客户提供理财产品,还包括个人理财,以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务。私人银行业务领域不仅包括了传统银行的个人信用、按揭等业务,更提供了衍生理财产品、保险规划、财产信托等诸多产品和服务。因此,c、E 选项说法正确。

(9)【◆题库问题◆】:[单选] 现金清收准备主要包括 (  )。A.常规清收和依法清收B.常规清收和债权维护C.合法清收和财产维护D.债权维护和财产清查

【◆参考答案◆】:D

【◆答案解析◆】:现金清收准备主要包括债权维护和财产清查两个方面。

(10)【◆题库问题◆】:[多选] 从银行的利益出发,应当审查每笔个人住房贷款的(  )。 A.完整性B.合规性C.可行性D.有效性E.经济性

【◆参考答案◆】:B,C,E

【◆答案解析◆】:试题解析: 贷款审批人依据银行各类个人住房贷款办法及相关规定,结合国家宏观调控政策或行业投向政策,从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性,根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况,分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

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